01
Estructura permanente
La póliza está diseñada para continuar mientras cumpla sus requisitos. Las primas, el valor en efectivo y el beneficio por fallecimiento pueden interactuar de maneras que afectan cuánto tiempo permanece vigente.
Indexed Universal Life
Entiende la póliza completa, no solo una proyección.
Indexed Universal Life, o IUL, es un tipo de seguro de vida universal permanente. Combina un beneficio por fallecimiento con un componente de valor en efectivo sujeto a los términos, costos y método de acreditación de la póliza. No es una inversión ni una promesa de ingresos futuros.
Michael Linares · Linares Life
Qué revisar
Una póliza compleja merece una explicación completa.
Esta página ofrece un marco educativo general. La póliza, sus riders, la ilustración y las divulgaciones correspondientes controlan.
02
Acreditación vinculada a un índice
El interés acreditado puede estar relacionado con el cambio de un índice externo mediante una fórmula definida por la aseguradora. La póliza no invierte directamente en el índice. Caps, participation rates, spreads y otros factores pueden limitar o modificar la acreditación.
03
Un floor no elimina todos los riesgos
Un mínimo de acreditación, cuando existe, se refiere al método de acreditación correspondiente. Los cargos de la póliza continúan aplicándose, por lo que el valor en efectivo puede disminuir y la póliza puede perder vigencia si no cuenta con valor suficiente.
04
Garantizado y no garantizado
Una ilustración separa valores garantizados de valores basados en supuestos. Los valores no garantizados pueden cambiar. Una proyección no es una promesa de desempeño.
05
Cargos de la póliza
La póliza puede incluir costos de seguro, cargos administrativos, cargos por rescate y otros costos descritos en el contrato. Estos cargos afectan los valores y deben revisarse junto con cualquier proyección.
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Préstamos y retiros
El acceso al valor de una póliza depende de sus términos. Los préstamos y retiros pueden reducir el valor en efectivo y el beneficio por fallecimiento, generar intereses, aumentar el riesgo de lapse y tener consecuencias fiscales.
07
Impuestos y MEC
El tratamiento fiscal depende de la situación individual y de cómo se estructura y administra la póliza. Un Modified Endowment Contract, o MEC, recibe un tratamiento distinto. Esta página no ofrece asesoría fiscal; consulta a un profesional fiscal calificado.
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Por qué importa la ilustración
La ilustración muestra valores bajo diferentes supuestos. Debe revisarse junto con los cargos, las garantías, las tasas no garantizadas y las condiciones que podrían requerir primas adicionales para mantener la póliza vigente.